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Inicio con este post una serie de ejemplos de casos de éxito que hemos alcanzado en el Despacho, en procedimientos de quiebra familiar o concurso de acreedores de persona física o particulares.

Uno de los casos más sencillos de resolver y en un tiempo prudencialemente corto, es el caso del sobreendeudamiento activo o la asunción excesiva de deudas:

Ejemplo:

Familia con un “pool bancario” (distribución de deudas) compuesta de créditos, préstamos personales y tarjetas de crédito sin garantía hipotecaria.

Deuda o pasivo total: 100.000 euros (préstamos personales y tarjetas de crédito).

Número de acreedores: 10 entidades financieras

50 % de la deuda total corresponde a entidades financieras al consumo y tarjetas de crédito (Banco Cetelem, MBNA, Santader Consumer, Credit Star, American Express, etc.)

Resultado después de presentar concurso:

Duración del concurso: 4 meses por aprobación de convenio anticipado.

Deuda resultante: 50 % a pagar en 5 años (50.000 euros)

Paralización de intereses desde la declaración de la familia en concurso.

Ningún acreedor puede interponer demanda contra la familia evitando las costas procesales.

Durante 4 meses, los ingresos estarán intervenidos por el juzgado (ejemplo: 2.000 euros de ingresos familiares, se otorga un derecho de alimentos para la familia de 1.100 euros mensuales para alimentos, vestido, suministros, alquiler, etc.) , el resto se interviene hasta el cierre del concurso 4-6 meses que una vez finalizado podrá disponerlos la familia para cumplir con el convenio pactado con sus acreedores.

Este procedimiento se puede contratar desde cualquier lugar de España.

Por tanto, este caso de sobreendeudamiento, en el que no existe garantía hipotecaria, el procedimiento concursal es un éxito para la familia ,que ha conseguido reducir su deuda con una Quita de un 50 %, ha paralizado intereses y evitado el embargo de su nómina al no poder presentar los acreedores demanda alguna incrementado la deuda por costas procesales.

En un próximo post, explicaré un caso de éxito de una familia con una vivienda habitual hipotecada ,que consiguió una quita del 50 % de sus créditos ordinarios, reestructurando su deuda financiera y manteniendo su vivienda habitual.

Para más información contactar con Carlos Guerrero: guerrero@mabconsultores.com

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